ローン繰上返済シミュレータ

ローン繰上返済シミュレータとは?

ローン繰上返済シミュレータは、住宅ローンの繰上返済でどれだけ利息が減るかを、「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2方式で並べて無料計算するツールです。同じ繰上返済額でどちらが得かを一目で比較できます。すべての計算はお使いのブラウザ内で完結し、入力した残高や金利がサーバーに送信されることはありません。

使い方

1. 「ローン残高」に現在の残高を円単位で入力します(例: 30,000,000 円)
2. 「金利」に借入中の年率をパーセントで入力します(例: 1.5%)
3. 「繰上返済額」に一度に繰り上げる金額を入力します(例: 1,000,000 円)
4. 「残り返済期間」を年と月で入力し、「計算する」を押します

期間短縮型・返済額軽減型それぞれの軽減利息額と、短縮できる期間・新しい毎月返済額が表示されます。

繰上返済とは?

繰上返済とは、毎月の返済とは別にまとまった金額を返し、その全額を元本(元金)の返済に充てることです。繰り上げた元本には以降の利息がかからなくなるため、総支払利息を減らせます。返し方には返済期間を縮める「期間短縮型」と、毎月の返済額を下げる「返済額軽減型」の2種類があります。

期間短縮型と返済額軽減型はどっちが得?

利息の軽減額だけを比べると、同じ繰上返済額なら期間短縮型のほうが必ず得になります。毎月の返済額を据え置いたまま元本を減らすため、元本が早く減り、利息のかかる期間そのものが短くなるからです。返済額軽減型は残りの返済期間を変えずに毎月の返済額を下げるため、利息の軽減効果は期間短縮型より小さくなります。家計にゆとりを持たせたい場合や、将来の教育費などで毎月の支出を抑えたい場合は返済額軽減型が向いています。

繰上返済で利息はどれだけ減る?(計算式と具体例)

元利均等返済の毎月返済額は「返済額 = 残高 × 月利 ×(1+月利)^返済回数 ÷ {(1+月利)^返済回数 − 1}」で求めます(月利 = 年利 ÷ 12)。たとえば残高3,000万円・金利年1.5%・残り35年(420回)なら毎月返済額は約91,855円です。ここで100万円を繰り上げると、期間短縮型では残高が2,900万円になり、毎月91,855円のまま完済するため返済回数が減り、返済額軽減型では420回はそのままに毎月返済額が下がります。期間短縮型のほうが軽減利息は大きく、上のシミュレータで正確な金額を確認できます。

繰上返済しない方がいい場合は?

住宅ローン控除を受けている期間は慎重に判断してください。住宅ローン控除は年末のローン残高の0.7%が所得税・住民税から差し引かれる制度です。ローン金利がこの0.7%を下回っている場合、繰上返済で残高を減らすと、減らせる利息よりも失う控除額のほうが大きくなることがあります。また、繰上返済に手元資金を使いすぎて生活防衛資金(生活費の半年〜1年分の目安)がなくなる場合も、繰上返済は見送るのが無難です。

注意事項

• 元利均等返済を前提とした概算です。元金均等返済や、繰上返済手数料・保証料の戻りは考慮していません
• 金融機関によっては繰上返済の最低金額や手数料が定められています。実際の効果はご契約先の返済予定表でご確認ください
• 住宅ローン控除・団体信用生命保険との兼ね合いは各家庭の状況で異なります。最終的な判断はご自身の責任で行ってください