積立シミュレータ

積立シミュレータとは?

積立シミュレータは、毎月の積立額・想定利回り(年率)・積立期間から、複利効果を含めた将来の資産額を無料で計算するツールです。積立終了後に毎月取り崩した場合に資産が何年持つかまで、一気通貫でシミュレーションできます。すべての計算はお使いのブラウザ内で完結し、入力したデータがサーバーに送信されることはありません。

使い方

1. 「毎月の積立額」に毎月投資する金額を円単位で入力します(例: 30,000 円)
2. 「想定利回り」に年率のリターンをパーセントで入力します(例: 全世界株式インデックスの過去実績を参考に 3〜7%)
3. 「積立期間」に何年間積み立てるかを入力します
4. 老後の取り崩しも見たい場合は「取り崩し月額」を入力し(任意)、「計算する」を押します

最終資産額・元本合計・運用益に加えて、資産推移のグラフと 1 年ごとの表で確認できます。

積立の複利計算式は?

将来価値 = 毎月積立額 × {(1 + 月利)^積立月数 − 1} ÷ 月利、で計算できます(月利 = 年率 ÷ 12)。これは金融で「期末払い年金終価係数」と呼ばれる標準的な計算式で、本ツールも同じモデル(毎月末に積立し、残高全体が月利で成長する月次複利)を使っています。

毎月3万円を20年間積み立てるといくらになる?

年率 5% で運用できた場合、元本 720 万円に対して最終資産額は約 1,233 万円になります。複利の効果だけで運用益が約 513 万円生まれる計算です。同じ条件で年率 3% なら約 985 万円、年率 7% なら約 1,563 万円と、利回りの差が長期では大きな差になります。

毎月◯円取り崩すと資産は何年持つ?

運用を続けながら取り崩す場合、資産は「単純な割り算」より長く持ちます。たとえば 1,000 万円を年率 3% で運用しながら毎月 10 万円取り崩すと、割り算では 8 年 4 ヶ月ですが、実際には約 9 年 8 ヶ月持ちます。さらに毎月の取り崩し額が「資産額 × 年率 ÷ 12」以下であれば、運用益の範囲内に収まるため理論上資産は減りません。本ツールの取り崩しシミュレーションは、積立と同じ月次複利モデル(利息付与 → 月末に定額引き出し)で計算しています。

注意事項

• 計算結果は将来の運用成果を保証するものではありません。利回りは一定と仮定した理論値です
• 税金(利益への約 20.315% 課税)や手数料は考慮していません。新NISA 口座内での運用であれば運用益は非課税です
• 実際の投資判断はご自身の責任で行ってください

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