ハコツールズ金融
FIRE達成年齢計算
現在の資産・毎月の積立額・年間生活費から、FIRE(早期リタイア)を達成できる年齢を無料で計算。4%ルールに基づく必要資産額とグラフで資産推移を確認できます。
公開日:
使い方・仕組み解説
FIREとは?
FIRE(Financial Independence, Retire Early)とは、資産運用による収益だけで生活費を賄い、労働に縛られずに暮らせる状態を目指す考え方です。本ツールは現在の年齢・資産・積立額・生活費から、いわゆる「4%ルール」に基づいて必要資産額と、それを達成できる年齢を無料で計算します。すべての計算はお使いのブラウザ内で完結し、入力したデータがサーバーに送信されることはありません。
使い方
- 「現在の年齢」「現在の資産」を入力します
- 「毎月の積立額」に投資に回す金額を入力します(例: 100,000 円)
- 「想定利回り」に年率のリターンをパーセントで入力します(デフォルト 5%)
- 「年間生活費」にリタイア後 1 年間で使う金額を入力します
- 「取り崩し率」はいわゆる4%ルールに合わせてデフォルトの 4% のままで問題ありません。変更したい場合のみ書き換えて「計算する」を押します
必要資産額・達成年齢・達成までの年数に加えて、資産推移のグラフと 1 年ごとの表で確認できます。積立段階の詳細なシミュレーションをしたい場合は積立シミュレータも合わせてご利用ください。
4%ルールとは?
4%ルールとは、資産の4%を毎年取り崩して生活しても、長期的に資産が尽きにくいという経験則です。1998年に米国の大学教授らが発表した「トリニティ・スタディ」という研究で、株式と債券に分散したポートフォリオから年4%を取り崩した場合、過去の市場データでは30年間資産が尽きなかった確率が高いことが示されました。将来の運用成果を保証するものではなく、あくまで目安の数値です。
FIREに必要な資産はいくら?
必要資産額は「年間生活費 ÷ (取り崩し率 ÷ 100)」で計算できます。4%ルールの場合は年間生活費のちょうど25倍です。たとえば年間生活費が300万円なら、必要資産額は 300万円 ÷ 4% = 7,500万円になります。同じ条件で、35歳・資産300万円・毎月10万円積立・想定利回り年5%の場合、本ツールでは62歳(27年後)で7,500万円に到達する計算になります。
注意事項
- 計算結果は将来の運用成果を保証するものではありません。利回りは一定と仮定した理論値です
- 税金(運用益への約20.315%課税)や社会保険料、インフレの影響は考慮していません。新NISA 口座内での運用であれば運用益は非課税です
- 実際の投資判断・リタイア判断はご自身の責任で行ってください
よくある質問
- 4%ルールの根拠は何ですか?
- 1998年に米国の大学教授らが発表した「トリニティ・スタディ」という研究が根拠です。株式と債券に分散投資したポートフォリオから毎年資産の4%を取り崩しても、過去の市場データに基づくシミュレーションで30年間資産が尽きなかった確率が高いという結果に基づいています。将来の運用成果を保証するものではありません。
- 年間生活費はどう見積もればいいですか?
- 直近1年間の家計簿やクレジットカード・銀行口座の支出合計を使うのが最も正確です。旅行や家電の買い替えなど毎年は発生しない特別支出を除いた「経常的な生活費」で計算すると、必要資産額の見積もり精度が上がります。
- 税金は考慮されていますか?
- 考慮していません。本ツールの計算結果は税引前です。課税口座からの取り崩しには運用益に約20.315%の税金がかかるため、実際には計算結果より多めの資産を見込んでおくと安全です。新NISA口座内での運用であれば運用益は非課税です。
- サイドFIREやバリスタFIREのシミュレーションもできますか?
- 完全リタイアせず一部の労働収入で生活費の一部を賄う想定であれば、「年間生活費」に労働収入で埋められない不足分だけを入力してください。必要資産額と達成年齢がその分小さく計算されます。